Au cœur de la Provence Verte, cetiers-lieu coopératif attire de plus en plus d'investisseurs soucieux de donnerdu sens à leur épargne. Mais comment fonctionne concrètement ce modèled'investissement ? Quels sont les avantages, les risques, et surtout, commentdevenir l'un des "coocops" de cette aventure humaine exceptionnelle ?
Qu'est-ce que Montrieux le Hameau ?
Un tiers-lieu innovant au cœur de la Provence
Niché dans le massif de la Sainte-Baume,Montrieux le Hameau s'étend sur 12 hectares de nature préservée. Ce lieumagique, classé monument historique, conjugue habilement patrimoine séculaireet innovation sociale.
Le domaine abrite aujourd'hui un restaurant-guinguetteau bord de la rivière, 21 chambres d'hébergement, des espaces de séminaires, etun potager agroécologique qui nourrit les visiteurs. Mais Montrieux, c'est bienplus qu'un simple lieu touristique.
C'estun laboratoire à ciel ouvert où se réinventent nosmodes de vie, de travail et de consommation. Agriculture participative,gouvernance démocratique, mixité sociale... Tous les ingrédients sont réunispour créer un modèle d'avenir durable et inclusif.
L'histoire d'une renaissance collective
L'aventure commence en 2021 quand onzefamilles venues de toute la France décident de s'unir autour d'un rêve commun.Ces "coopérateurs-copropriétaires" - ou "coocops" dans levocabulaire affectueux du lieu - investissent chacun 150 000 euros pour donnerune nouvelle vie à l'ancienne chartreuse.
David Rivoire, l'un des cofondateurs etentrepreneur social aguerri, résume parfaitement l'esprit du projet :"Nous avons voulu créer un lieu de coopération en copropriété où chaquecoocop peut participer à ce laboratoire du vivre ensemble."
La transformation est spectaculaire. Enquelques années, le domaine retrouve son âme d'antan tout en embrassant lesdéfis contemporains. Séjours solidaires pour les aidants familiaux, résidencesd'artistes, recherche agricole en partenariat avec l'INRAE... Montrieux devientrapidement une référence dans l'économie sociale et solidaire.
Le Modèle d'Investissement Coopératif
Comment fonctionne la coopérative ?
Le fonctionnement de Montrieux repose surun modèle coopératif innovant qui bouleverse les codes de l'investissementtraditionnel. Oubliez les logiques purement financières : ici, l'objectifprincipal reste l'utilité sociale et environnementale.
Lescoopérateurs deviennent copropriétaires du lieu. Leurinvestissement de 150 000 euros leur donne accès à des parts sociales de lacoopérative. Ces parts ne se négocient pas en bourse - elles représentent unengagement dans la durée, une adhésion aux valeurs du projet.
L'entreprise bénéficie du statut ESUS(Entreprise Solidaire d'Utilité Sociale), gage de sa reconnaissance par lespouvoirs publics. Ce statut ouvre la porte à des avantages fiscaux spécifiqueset confirme l'impact social significatif du projet.
Contrairement à un investissementimmobilier classique, les revenus générés par l'activité (hébergement,restauration, séminaires) sont intégralement réinvestis dans le développementdu lieu et ses missions sociales.
Droits et devoirs des coopérateurs
Devenir coocop de Montrieux, c'estendosser à la fois des droits et des responsabilités. Les droits sont substantiels : usage personnel du domaine pour desséjours, participation aux décisions stratégiques, accès privilégié auxévénements et formations organisées sur site.
Mais c'est aussi accepter un engagementmoral fort. Les coopérateurs s'impliquent activement dans la vie du projet.Certains apportent leur expertise professionnelle, d'autres participent auxchantiers participatifs ou aux réflexions sur l'évolution du lieu.
Cette dimension participative distinguefondamentalement Montrieux des investissements passifs. Ici, on n'achète passeulement des parts, on rejoint une communauté engagée.
La gouvernance participative en action
La sociocratie guide les prises dedécision au sein de la coopérative. Cette méthode de gouvernance, basée sur leconsentement plutôt que sur le consensus, permet des décisions efficaces touten respectant la voix de chacun.
Lescercles autonomes traitent les différents aspects duprojet : agriculture, hébergement, programmation culturelle, finances... Chaquecoopérateur peut s'investir selon ses compétences et ses affinités.
Cette approche collaborative génère uneintelligence collective remarquable. Les décisions prises collectivementbénéficient de l'expertise diversifiée des coopérateurs, issus d'horizonsprofessionnels variés.
Conditions et Modalités d'Investissement
Investissement minimum : 150 000 euros
Le ticket d'entrée peut sembler élevé,mais il s'explique par l'ampleur du projet et la nature de l'engagement. Ces150 000 euros permettent d'acquérir une quote-part significative dans undomaine de 12 hectares avec des bâtiments historiques exceptionnels.
Comparéau marché immobilier provençal, cet investissementoffre un accès à un patrimoine d'exception qui serait autrement inaccessible àtitre individuel. Une propriété équivalente dans la région représenterait uninvestissement bien supérieur.
L'argent investi finance concrètement larénovation des bâtiments, l'aménagement des espaces, le développement desactivités agricoles et sociales. Chaque euro contribue à la transformation dulieu et à son impact positif.
Processus de candidature et sélection
Devenir coocop ne s'improvise pas. Leprocessus de sélection privilégie l'adéquation avec les valeurs du projetplutôt que la seule capacité financière.
Lapremière étape consiste à découvrir le lieu. Lescandidats sont invités à séjourner à Montrieux, à rencontrer l'équipe et lescoopérateurs actuels. Cette immersion permet de comprendre concrètementl'esprit du projet.
Vient ensuite un entretien approfondiavec les cofondateurs. L'objectif ? S'assurer de la motivation réelle ducandidat et de sa volonté de s'investir durablement dans l'aventure collective.
La dimension humaine prime sur lesconsidérations purement financières. Les coopérateurs actuels recherchent desprofils complémentaires, capables d'enrichir la communauté par leurscompétences et leur engagement.
Engagement à long terme
L'investissement dans Montrieux s'inscritdans la durée. Les parts sociales ne se revendent pas facilement - ellesnécessitent l'accord de la coopérative et des autres coopérateurs.
Cette illiquidité relative peut rebutercertains investisseurs. Mais elle garantit la stabilité du projet etl'engagement durable des coopérateurs. Onn'investit pas dans Montrieux pour une plus-value rapide, mais pour participerà une transformation sociale sur le long terme.
L'horizon de l'investissement se compteen décennies plutôt qu'en années. Cette temporalité longue correspondparfaitement aux enjeux de transition écologique et sociale que porte leprojet.
Avantages et Rendements de l'Investissement Solidaire
Avantages fiscaux de l'ESS et statut ESUS
Le statut ESUS de Montrieux ouvre l'accèsà plusieurs dispositifs fiscaux avantageux. Les investissements dans les entreprises solidaires d'utilité socialebénéficient de réductions d'impôt spécifiques selon la réglementationfrançaise en vigueur.
Ces avantages fiscaux viennentrécompenser l'utilité sociale reconnue du projet. L'État encourage ce typed'investissement qui génère des externalités positives pour la société.
Au-delà des aspects fiscaux,l'investissement solidaire permet une diversification patrimoniale originale.Dans un contexte d'incertitude économique, cette allocation alternative peuts'avérer particulièrement pertinente.
Retours financiers et extra-financiers
Lerendement de l'investissement Montrieux se mesure autant en satisfactionpersonnelle qu'en euros. Les retours extra-financierssont considérables : sentiment d'utilité, enrichissement humain, contribution àun projet de société innovant.
Les revenus financiers, quant à eux,proviennent du réinvestissement des bénéfices d'exploitation dans ledéveloppement du lieu. Cette approche privilégie la création de valeur à longterme plutôt que la distribution de dividendes immédiats.
La valorisation des parts sociales suitl'évolution du patrimoine immobilier et de l'activité économique. Dans unsecteur touristique dynamique comme la Provence Verte, cette évolution peuts'avérer positive sur le long terme.
Copropriété d'exception et usage personnel
L'un des attraits majeurs del'investissement Montrieux réside dans l'accès personnel au domaine. Les coopérateurs peuvent séjourner dans cecadre d'exception, organiser des événements familiaux, inviter leurs proches.
Cette dimension d'usage transformel'investissement en véritable "résidence secondaire partagée". Finiles frais d'entretien, de gardiennage, de gestion locative : tout est pris encharge collectivement.
L'aspect communautaire enrichitconsidérablement l'expérience. Loin de la solitude parfois pesante desrésidences secondaires classiques, Montrieux offre un cadre de rencontres etd'échanges permanent.
Risques et Considérations
Liquidité limitée et horizon long terme
Laprincipale contrainte de l'investissement Montrieux concerne sa liquidité. Les parts sociales ne se négocient pas sur un marché organisé. Leurrevente nécessite de trouver un acquéreur approuvé par la coopérative.
Cette illiquidité peut poser problème encas de besoin urgent de trésorerie. L'investisseur doit donc s'assurer que ces150 000 euros ne constituent pas une part excessive de son patrimoine liquide.
La patience devient une vertuindispensable. Les projets d'économie sociale et solidaire mûrissent lentementà l'image des transformations sociétales qu'ils accompagnent.
Risques inhérents aux projets ESS
Comme tout projet entrepreneurial,Montrieux présente des risques économiques. La dépendance au secteur touristique expose l'activité aux aléasconjoncturels. Crises sanitaires, évolutions réglementaires, concurrence...Autant de facteurs susceptibles d'impacter les résultats.
Le modèle coopératif, s'il présente denombreux avantages, peut aussi générer des lourdeurs décisionnelles. Larecherche du consentement demande du temps et de l'énergie.
Les risques de gouvernance ne sont pas ànégliger. Mésententes entre coopérateurs, évolutions divergentes des objectifs,difficultés de management... La dimension humaine du projet constitue à la foissa force et sa fragilité.
Importance de l'accompagnement professionnel
Face à ces enjeux complexes,l'accompagnement par un professionnel du patrimoine devient crucial. L'investissement solidaire nécessite uneapproche globale de la stratégie patrimoniale.
Un conseiller expérimenté peut évaluer lacohérence de ce type d'investissement avec les objectifs patrimoniaux globaux.Il aide à dimensionner correctement l'allocation et à anticiper lesimplications fiscales et successorales.
KAYS Wealth Management, fort de sonexpertise en investissements patrimoniaux diversifiés, accompagne ses clientsdans l'analyse de ces opportunités alternatives. Cette approche sur-mesurepermet d'intégrer harmonieusement l'investissement solidaire dans une stratégiepatrimoniale équilibrée.
Montrieux dans l'Écosystème de l'InvestissementSolidaire
Position vs autres investissements ESS
Montrieuxoccupe une position unique dans le paysage de l'investissement solidairefrançais. Contrairement aux fonds solidairesclassiques, il offre un lien direct et tangible avec le projet financé.
Cette proximité contraste avec l'approcheplus distante des SICAV ou FCP solidaires. Ici, l'investisseur vit concrètementl'impact de son engagement. Il peut mesurer de ses propres yeux latransformation du lieu et rencontrer les bénéficiaires des actions menées.
Par rapport aux SCPI solidaires,Montrieux propose un degré d'implication bien supérieur. L'investisseur devientacteur du projet plutôt que simple porteur de parts.
Partenaires financiers et institutionnels
La crédibilité du projet Montrieux semesure aussi à la qualité de ses partenaires financiers. La Banque des Territoires a investi 1 million d'euros sous forme deprêt subordonné, témoignage de sa confiance dans le modèle économique.
INCO Investissement, France Active, et lefonds InvESS't PACA complètent ce tour de table institutionnel. Ces acteursreconnus de la finance solidaire ne s'engagent qu'après un audit approfondi desprojets.
Cette caution institutionnelle rassureles investisseurs particuliers. Elle valide la viabilité économique du projetet son impact social réel.
Perspective de développement du réseau
L'ambition des fondateurs ne s'arrête pasà Montrieux. David Rivoire envisage dedupliquer le modèle pour créer un réseau de lieux similaires aux portes desgrandes métropoles.
Cette vision d'essaimage démultiplieraitl'impact du concept. Les coopérateurs de Montrieux pourraient devenir lesambassadeurs et co-investisseurs de nouveaux projets.
Le développement d'un réseau augmenteraitmécaniquement la liquidité des parts. Les échanges entre projets du réseaufaciliteraient les arbitrages et la mobilité des coopérateurs.
Comment Concrétiser son Projet d'Investissement ?
Évaluation de son profil investisseur
Avant de se lancer dans l'aventureMontrieux, une introspection honnêtes'impose. Cet investissement convient-il vraiment à votre situationpatrimoniale et à vos objectifs de vie ?
La première question concerne la capacitéfinancière. Ces 150 000 euros représentent-ils une part raisonnable de votrepatrimoine ? Leur immobilisation pendant plusieurs années posera-t-elle desdifficultés ?
La dimension géographique mériteréflexion. La situation varoise du domaine facilite-t-elle des séjours réguliers? L'engagement coopératif nécessite une présence minimale pour être pleinementsatisfaisant.
L'adhésionaux valeurs du projet constitue le critère le plus important. Économie circulaire, gouvernance participative, mixité sociale... Cesconcepts font-ils écho à vos convictions personnelles ?
Accompagnement par des professionnels qualifiés
La complexité de l'investissementsolidaire justifie pleinement un accompagnement professionnel. Un conseiller en gestion de patrimoineexpérimenté apporte un regard objectif et une expertise techniqueindispensables.
KAYS Wealth Management excelle dansl'analyse de ces investissements atypiques. Nos conseillers évaluent lacohérence de l'allocation Montrieux avec votre stratégie patrimoniale globale.Ils modélisent les impacts fiscaux et anticipent les évolutions possibles.
Cette approche globale évite les erreursde dimensionnement. Elle garantit que l'investissement solidaire s'intègreharmonieusement dans un patrimoine diversifié et équilibré.
L'expertise de KAYS Wealth Managements'étend à tous les aspects de la gestion patrimoniale. Private equity,immobilier, marchés financiers... Cette vision 360° permet d'optimiserl'allocation d'actifs selon vos objectifs spécifiques.
Prochaines étapes et calendrier
Ladémarche d'investissement dans Montrieux suit un parcours structuré. La première étape consiste à découvrir le lieu lors d'un séjour oud'une visite. Cette immersion permet de comprendre concrètement l'esprit duprojet.
Parallèlement, un bilan patrimonial avecKAYS Wealth Management clarifie la faisabilité de l'investissement. Nosconseillers analysent votre situation fiscale, vos objectifs patrimoniaux, etl'opportunité de cette allocation alternative.
La candidature auprès de Montrieux peutalors être formalisée. Les échanges avec l'équipe dirigeante et lescoopérateurs actuels permettent d'affiner votre projet et de préparer votreintégration dans la communauté.
Le financement de l'investissementnécessite parfois des arbitrages patrimoniaux. KAYS Wealth Management vousaccompagne dans ces restructurations pour optimiser l'ensemble de votreallocation d'actifs.
Foire Aux Questions
Quelest le montant minimum pour devenir coopérateur de Montrieux ?
L'investissement minimum est de 150 000 euros pour obtenir des parts socialesde la coopérative.
Quelssont les avantages fiscaux de cet investissement solidaire ?
En tant qu'ESUS, Montrieux permet l'accès aux réductions d'impôt liéesà l'épargne solidaire selon la réglementation en vigueur.
Peut-onrevendre facilement ses parts de coopérative ?
Non,les parts sociales ne sont pas cotées en bourse. La revente nécessite l'accordde la coopérative et des autres coopérateurs.
Quipeut accompagner dans cette démarche d'investissement ?
KAYS Wealth Management, expert en investissements patrimoniauxdiversifiés, peut vous conseiller sur l'intégration de ce type d'investissementsolidaire dans votre stratégie patrimoniale globale.
Combiende coopérateurs compte actuellement Montrieux ?
Leprojet compte environ 13 coopérateurs fin 2024, avec un objectif d'unetrentaine rapidement.
L'investissement solidaire de Montrieuxle Hameau représente bien plus qu'une simple allocation financière. C'est l'opportunité de participerconcrètement à la construction d'un avenir plus durable et solidaire. Pourles investisseurs en quête de sens, cette aventure humaine et économique offreune alternative fascinante aux placements traditionnels.
La réussite de ce type d'investissementrepose sur un accompagnement professionnel de qualité et une parfaiteadéquation avec vos objectifs patrimoniaux. KAYS Wealth Management vous guidedans cette démarche exigeante mais passionnante.
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